Vakuudeton vai vakuudellinen yrityslaina, mikä sopii sinun yrityksellesi?
Yrityslainaa valittaessa kysymys ei ole pelkästään lainasummasta tai takaisinmaksuajasta. Yksi tärkeistä päätöksistä lainan kanssa on valita, haetaanko vakuudetonta vai vakuudellista yrityslainaa. Molemmilla on omat etunsa ja rajoituksensa. Valintaan vaikuttavat myös yrityksen taloudellinen tilanne, kasvusuunnitelmat ja riskinsietokyky.
Vakuudeton yrityslaina
Vakuudettomaan yrityslainaan ei aseteta lainalle vakuudeksi reaaliomaisuutta, kuten kiinteistöä tai ajoneuvoa. Päätös lainan myöntämisestä perustuu yleensä yrityksen luottokelpoisuuteen, maksuhistoriaan ja taloudellisiin tunnuslukuihin.
Yrityslaina ilman vakuuta voi olla hyvä ratkaisu silloin, kun lainasumman ei tarvitse olla kovin korkea ja haussa on laina lyhyelle ajalle. Vakuudeton yrityslaina on nopea ja joustava ratkaisu, mutta usein kalliimpi, sillä luotonantajan riski on suurempi.
Edut:
- Ei tarvetta kiinnittää omaisuutta tai arvioida sen arvoa.
- Sopii lyhytaikaiseen käyttöpääoman tarpeeseen tai äkillisiin investointeihin.
Haitat:
- Usein korkea korko, koska lainanantajan riski on suurempi.
- Lainasumma voi olla pienempi kuin vakuudellisessa lainassa.
Vakuudetonta lainaa hakiessa on aina tärkeää selvittää lainan ehdot ja todelliset kokonaiskustannukset sekä kilpailuttaa eri lainantarjoajien tarjoukset.
Vakuudellinen yrityslaina
Vakuudellisessa yrityslainassa lainan vakuutena toimii joko reaalivakuus tai takaus. Vakuus voi siis koostua esimerkiksi yrityksen tai takaajien omaisuudesta. Vakuuden arvo kattaa osan lainasummasta.
Edut:
- Matalampi korkotaso, koska vakuus vähentää lainanantajan riskiä.
- Mahdollisuus suurempiin lainasummiin ja pidempiin takaisinmaksuaikoihin.
Haitat:
- Vakuuden realisointiriski: jos lainaa ei makseta, omaisuus voidaan myydä velan kattamiseksi.
Vakuudellisen yrityslainan hakuprosessi on vakuudettoman lainan hakua hieman pidempi ja työläämpi.
Konkretia Rahoitus selvittää yrityksellesi parhaat lainavaihtoehdot sekä vakuudetonta että vakuudellista lainaa haettaessa kilpailutuksen ja neuvotteluiden avulla. Hoidamme koko hakuprosessin ja paperityöt puolestasi.
Millaisia vakuuksia yrityslainalla voi olla ja miten ne vaikuttavat lainan korkoon?
Lainanantajan näkökulmasta vakuus tuo turvaa takaisinmaksuun. Mitä likvidimpi ja arvokkaampi vakuus on, sitä alhaisempi on lainanantajan riski ja yleensä myös korko.
Reaalivakuudet
Lainan reaalivakuutena voi toimia esimerkiksi erilaiset kiinteistöt, tontit, koneet, ajoneuvot ja laitteet tai sijoitukset ja talletukset.
- Asunto- tai liikekiinteistö: Kiinteistöt ovat arvostettuja ja helposti realisoitavia vakuuksia, joilla on korkea arvo. Lainan korko on usein matalin, kun lainan vakuutena on kiinteistö.
- Tontti: Tontin arvo vaihtelee sijainnin mukaan, mikä vaikuttaa samalla myös lainan korkoon. Korko on usein kuitenkin alempi kuin vakuudettomassa lainassa.
- Koneet ja laitteet: Koneiden arvo alenee kiinteistöjä ja tontteja nopeammin, joten korko voi olla hieman korkeampi kuin kiinteistövakuudessa.
- Sijoitukset: Osakkeiden ja rahastojen arvo vaihtelee, mutta sijoitukset ovat myös helposti likvidoitavissa. Riippuen sijoitussalkun sisällöstä, korko voi olla matala tai korkea.
Takaus
Takauksen antaja sitoutuu maksamaan lainan, jos lainan ottanut yritys ei pysty maksamaan lainaa takaisin. Takauksen voi antaa yksityishenkilö, itse yrittäjä tai yrityslainojen takauksia myöntävä taho.
- Henkilötakaus: Kun takaajina on yrittäjä itse tai muu henkilö, on kyse henkilötakauksesta. Lainan vakuudeksi lasketaan tällöin takaajan tai takaajien koko henkilökohtainen omaisuus. Henkilötakaus pienentää lainanantajan riskiä, jolloin korko on usein alhainen, mutta korkeampi, kuin reaalivakuuksia käytettäessä.
- Takauksen myöntävä taho: Yrityslainalle voi saada takauksen esimerkiksi valtiolta Finnveran kautta, mikä pienentää lainanantajan riskiä merkittävästi, jolloin myös lainan korko on usein matalalla. Takauksen myöntänyt taho kuitenkin perii takauksesta provisiota, joka on huomioitava lainan kokonaiskustannuksissa.
Onko vakuudeton vai vakuudellinen laina on oikea valinta?
Jos yrityksellä on kiire ja rahoitustarve on kohtuullinen, vakuudeton laina voi olla nopein ratkaisu, etenkin jos yrityksen luottotiedot ja taloudellinen tilanne ovat kunnossa. Jos taas suunnittelet isompaa investointia ja omaisuutta on mahdollista käyttää vakuutena, vakuudellinen laina tarjoaa usein edullisemman koron ja joustavammat ehdot.
Konkretia Rahoitus käy kanssasi läpi kaikki lainatyypit ja auttaa parhaan vaihtoehdon valinnassa
Käymme yrittäjän kanssa selkeästi läpi lainojen kustannukset ja ehdot. Hoidamme koko hakuprosessin läpi sekä neuvomme vakuuksien kanssa. Saat meiltä luotettavaa ja tietoa, hyvin neuvotellut lainavaihtoehdot ja apua yrityksesi menestystä tukeviin päätöksiin!
Suomi 
Svenska 
English (UK)