Yrityksen luottoluokka ja sen parantaminen
Yrityksen luottoluokka on yksi tärkeimmistä mittareista, kun rahoittajat, yhteistyökumppanit ja tavarantoimittajat arvioivat yrityksen taloudellista tilannetta. Se kertoo, kuinka todennäköisesti yritys hoitaa taloudelliset velvoitteensa ajallaan.
Hyvä luottoluokka voi helpottaa lainansaantia, laskea rahoituskustannuksia ja vahvistaa yrityksen mainetta luotettavana toimijana. Heikko luottoluokka taas voi hankaloittaa rahoituksen saamista tai nostaa sen hintaa.
Kun tavoitellaan liiketoiminnan kasvua, rahoituksen saaminen ja sitä kautta myös hyvä luottoluokka voivat olla yritykselle käytännössä elintärkeitä. Mitä yritys voi siis itse tehdä, jotta luottoluokitus paranee ja pysyy vakaana?
Mikä vaikuttaa luottoluokkaan?
Yrityksen luottoluokkaan vaikuttavat monet tekijät, kuten:
- Laskujen ja velkojen maksukäyttäytyminen – maksutavat ja mahdolliset viivästykset näkyvät nopeasti.
- Yrityksen taloudelliset tunnusluvut – esimerkiksi liikevaihto, kannattavuus ja omavaraisuusaste.
- Maksuhäiriömerkinnät – yksikin merkintä voi heikentää luottoluokkaa merkittävästi.
- Yrityksen ikä ja toimintahistoria – pitkään toimineella ja vakaan historian omaavalla yrityksellä on usein vahvempi luottoluokka.
Luottoluokan tarkoitus on kertoa yrityksen taloudellisesta tilanteesta ja taloudenhoidosta. Mitä heikompi luottoluokka on, sitä suurempi on tilastollinen riski, että yritys ajautuu maksuvaikeuksiin tai jopa maksukyvyttömäksi. Vastaavasti hyvä luottoluokka viestii vakaammasta taloudellisesta asemasta ja pienemmästä maksuhäiriöiden todennäköisyydestä.
Luottoluokka kiinnostaa erityisesti rahoitusta tarjoavia yrityksiä, mutta joskus voi olla paikallaan myös yhteistyökumppanin luottoluokan selvittäminen varsinkin ennen isojen sopimusten allekirjoittamista.
Miten voin tarkistaa yritykseni luottoluokan?
Yrityksen luottoluokan tarkistaminen on mahdollista useiden luottotietopalveluja tarjoavien yritysten kautta, kuten Suomen Asiakastiedon palveluista. Näistä näkee paitsi luottoluokan myös siihen vaikuttavia taustatietoja, kuten maksutapahistorian ja mahdolliset maksuhäiriömerkinnät.
Oman yrityksen luottoluokan seuraaminen säännöllisesti kannattaa, sillä näin pysyt ajan tasalla siitä, miten rahoittajat ja yhteistyökumppanit näkevät yrityksesi taloudellisen tilanteen. Lisäksi luottoluokan muutokset voivat toimia varhaisena varoitusmerkkinä, jolloin mahdollisiin ongelmiin voi reagoida ajoissa.
Neuvoja luottoluokan parantamiseen
Luottoluokkaa on mahdollista parantaa tekemällä toimia, jotka katsotaan hyvänä taloudenhoitona. Samoin onnistuu myös luottoluokan hyvän tason ylläpito. Tässä muutama vinkki luottoluokan parantamiseen:
- Maksa laskut ajallaan: Yksinkertainen mutta tehokas keino. Myöhästyneet maksut näkyvät nopeasti ja heikentävät yrityksen luotettavuutta.
- Huolehdi velkojen hoidosta: Rahoituksia kannattaa ottaa vain sen verran kuin yritys pystyy hallitusti hoitamaan. Velkojen säännöllinen takaisinmaksu vahvistaa luottokelpoisuutta.
- Seuraa kassavirtaa aktiivisesti: Ennakoiva kassanhallinta auttaa välttämään maksuvaikeudet. Hyödynnä esimerkiksi budjetointia ja kassavirtaennusteita.
- Pidä talousluvut kunnossa: Kannattava toiminta ja tasapainoinen tase luovat pohjan hyvälle luottoluokalle. Investoi liiketoiminnan kehittämiseen, mutta järkevällä riskitasolla.
- Vältä maksuhäiriömerkintöjä: Jos yrityksellä on jo maksuhäiriöitä, niiden hoitaminen mahdollisimman pian on tärkeää. Ajan myötä merkinnät vanhenevat, mutta niiden vaikutus voi olla pitkä.
Hyvä luottoluokka avaa ovia
Kun yrityksen luottoluokka on kunnossa, se voi saada rahoitusta edullisemmin ja joustavammin. Samalla myös yhteistyökumppaneiden luottamus kasvaa. Hyvä luottoluokka on siis paitsi taloudellinen hyöty myös suuri kilpailuetu.
Konkretia Rahoitus tukee yrityksen investoinneissa
Rahoituspalveluihimme sisältyy yritykselle sopivimman rahoitustyypin löytäminen sekä lainojen neuvottelu asiakkaamme puolesta. Lopputuloksena on tällöin yrityksen toimintaan ja maksukykyyn sopiva rahoitus, jonka avulla voidaan viedä uusia suunnitelmia eteenpäin.
Ota yhteyttä ja varaa aika yritysrahoituksen konsultointiin!
Suomi 
Svenska 
English (UK)