Moni yrittäjä alkaa pohtia yrityslainaa vasta silloin, kun rahoitukselle on jo kiire. Kassassa on vähemmän rahaa kuin tavallisesti, suuri investointi odottaa toteuttamista tai yrityksen kasvu vaatisi lisäpääomaa nopeasti. Vaikka yrityslaina voi auttaa myös tällaisissa tilanteissa, usein paras hetki hakea rahoitusta on paljon aikaisemmin. 

Yritysrahoitukseen liittyy edelleen ajatus siitä, että sitä haetaan vasta silloin, kun yrityksellä on taloudellisia haasteita. Todellisuudessa monet kannattavat ja kasvavat yritykset hyödyntävät yrityslainaa juuri silloin, kun liiketoiminta on vakaalla pohjalla ja tulevaisuuden suunnitelmat ovat selkeitä. Tällöin rahoituksen avulla voidaan toteuttaa investointeja oikeaan aikaan sen sijaan, että niitä jouduttaisiin siirtämään siihen asti, kun omaa pääomaa on kertynyt riittävästi. 

Juuri ajoituksella on suuri merkitys. Kun yrityksen talous on kunnossa, liiketoiminta on kannattavaa ja tunnusluvut ovat vahvat, myös rahoituksen hakeminen on usein suoraviivaisempaa. Rahoittajat arvioivat yrityksen maksukykyä sen tämänhetkisen tilanteen perusteella, joten vakaa talous luo yleensä paremmat edellytykset löytää sopiva rahoitusratkaisu. Jos hakemus tehdään vasta siinä vaiheessa, kun maksuvalmius on jo heikentynyt tai rahoitukselle on välitön tarve, vaihtoehtoja voi olla vähemmän ja päätöksiä joudutaan tekemään kiireessä. 

Yrityslaina onkin parhaimmillaan kasvun mahdollistaja. Sitä voidaan hyödyntää silloin, kun yrityksellä on mahdollisuus ottaa seuraava askel, mutta investointi vaatii pääomaa ennen kuin se alkaa tuottaa tulosta. 

Tyypillisiä tilanteita ovat esimerkiksi: 

• investointi uusiin koneisiin tai laitteisiin  
• toimitilojen laajentaminen tai remontointi  
• uusien työntekijöiden rekrytointi  
• liiketoiminnan laajentaminen uusille markkinoille  
• yritysosto tai sukupolvenvaihdos  
• suuret, kertaluonteiset hankinnat. 

Yhteistä näille tilanteille on se, että investoinnin tavoitteena on tuottaa yritykselle hyötyä pitkällä aikavälillä. Tällöin kustannusten jakaminen pidemmälle ajalle voi olla liiketoiminnan kannalta järkevä ratkaisu. Samalla yrityksen oma käyttöpääoma säilyy päivittäisen toiminnan, yllättävien kulujen ja uusien mahdollisuuksien varalle. 

On kuitenkin hyvä muistaa, ettei yrityslaina ole aina oikea ratkaisu kaikkiin rahoitustarpeisiin. Jos kyse on esimerkiksi tilapäisestä kassavajeesta tai asiakkaiden pitkistä maksuajoista, jokin muu rahoitusmuoto voi palvella yrityksen tarpeita paremmin.  

Yritysrahoitusta ei kannata nähdä viimeisenä oljenkortena, vaan osana suunnitelmallista liiketoiminnan kehittämistä. Kun rahoitusta ryhdytään selvittämään hyvissä ajoin, yrittäjällä on aikaa vertailla vaihtoehtoja ja valita omaan tilanteeseensa sopivin ratkaisu. Usein paras hetki hakea yrityslainaa ei ole silloin, kun rahaa tarvitaan heti, vaan silloin, kun yrityksellä menee hyvin ja seuraavat kasvun askeleet ovat vasta edessä.