Att genomföra ett stort projekt kan kräva både en entreprenadgaranti och rörelsekapitalfinansiering. Entreprenadgarantin uppfyller beställarens krav på säkerhet, men ger inte företaget pengar för att betala material, löner eller underleverantörer. Därför är det viktigt att planera projektets säkerheter och kassaflöde som en helhet innan du ingår avtalet.  

Varför kan även ett lönsamt projekt orsaka likviditetsbrist?

Ett lönsamt projekt kan orsaka likviditetsbrist om projektets kostnader måste betalas innan beställaren betalar företagets fakturor.

I början av ett projekt kan företaget behöva betala för exempelvis:

• Material och förnödenheter
• Löner till anställda
• Underleverantörernas fakturor
• Maskiner, utrustning och verktyg
• Kostnader för att etablera arbetsplatsen

Samtidigt kan det dröja flera veckor eller till och med månader innan den första betalningen från beställaren kommer. Ju större projektet är i förhållande till företagets normala verksamhet, desto mer rörelsekapital kräver det vanligtvis.

Vad är skillnaden mellan en entreprenadgaranti och rörelsekapitalfinansiering?

En entreprenadgaranti är en säkerhet till förmån för beställaren som säkerställer att entreprenören uppfyller sina avtalsenliga skyldigheter.

Rörelsekapitalfinansiering ger företaget tillgång till pengar för att betala projektets kostnader innan betalningarna från beställaren kommer.

En entreprenadgaranti kan alltså göra det möjligt att ingå avtalet, medan rörelsekapitalfinansiering kan behövas för att genomföra arbetet. Företaget kan behöva båda lösningarna för samma projekt.

Hur beräknar du finansieringsbehovet för ett stort projekt?

Finansieringsbehovet kan fastställas genom att göra en kassaflödesprognos för projektet. Där antecknar du när projektets inkomster och utgifter förväntas uppstå.

I kalkylen är det bra att ta hänsyn till:

• Projektets startkostnader
• Månatliga löner och andra löpande kostnader
• Betalningsvillkor för material och underleverantörer
• Beställarens delbetalningar och deras uppskattade betalningsdatum
• Eventuella förseningar
• Likviditetsbehovet i företagets övriga verksamhet

Kalkylen visar hur mycket extern finansiering som behövs och under hur lång tid. Samtidigt kan du bedöma om företagets egna likvida medel räcker för att täcka eventuella förseningar.

Vilken finansieringsform passar för att genomföra projektet?

Den lämpligaste finansieringsformen beror på projektets kostnader, betalningsplan och hur länge finansieringen behövs.

En kontokredit kan passa för varierande och kortsiktiga finansieringsbehov. Företaget använder krediten vid behov och återbetalar den när betalningarna från beställaren kommer in.

Ett företagslån kan vara ett lämpligt alternativ om projektet kräver större engångsinköp eller finansiering under en längre period.

Fakturafinansiering kan frigöra pengar för företaget när en faktura har skickats till beställaren. Den löser dock inte nödvändigtvis finansieringsbehovet i början av projektet, om den första fakturan ännu inte kan skickas.

Återbetalningen av finansieringen bör anpassas till projektets faktiska betalningsplan.

Hur förhindrar du att ett stort projekt äventyrar den övriga verksamheten?

Ett enskilt projekt bör inte binda upp alla företagets tillgängliga medel. Det måste finnas tillräckligt med pengar kvar för att betala andra projekt, löner, skatter och oförutsedda utgifter.

Finansieringsplanen bör inte heller bygga på att allt går exakt enligt plan. Materialleveranser kan bli försenade, projektets omfattning kan förändras eller beställarens betalningsprocess kan ta längre tid än väntat.

En tillräcklig likviditetsreserv hjälper företaget att fortsätta verksamheten även om projektets tidtabell förändras.

När lönar det sig att ordna finansiering för projektet?

Det är bra att utreda finansieringsbehovet innan det slutliga avtalet undertecknas. Då vet företaget om det kan uppfylla säkerhetskraven och betala projektets kostnader enligt plan.

Genom att planera i god tid får företaget också mer tid att jämföra finansieringsalternativ och förhandla om villkoren. Finansieringen behöver då inte ordnas i all hast efter att projektet redan har börjat.

Konkretia Rahoitus hjälper dig att hitta en helhetslösning som tar hänsyn till entreprenadgarantin, rörelsekapitalet och projektets betalningsplan. På så sätt kan företaget bedöma möjligheterna och riskerna med ett nytt projekt innan det förbinder sig till det.

Har ditt företag erbjudits ett större projekt än vanligt? Kontakta oss så utreder vi hur de nödvändiga säkerheterna och rörelsekapitalet kan ordnas på ett kontrollerat sätt.

Vanliga frågor om finansiering av stora projekt

Räcker en entreprenadgaranti för att starta projektet?

Inte nödvändigtvis. Entreprenadgarantin uppfyller beställarens krav på säkerhet, men ger inte företaget pengar att använda. Separat rörelsekapitalfinansiering kan behövas för att täcka projektets kostnader.

Kan ett projekt vara lönsamt även om företaget inte har tillräckligt med pengar för att genomföra det?

Ja. Likviditetsbrist kan uppstå om material, löner och andra kostnader måste betalas innan beställaren betalar företagets fakturor.

Vilka uppgifter behövs för att planera finansieringen av ett projekt?

För planeringen behövs åtminstone entreprenadavtalet eller ett utkast till det, en kostnadskalkyl, en betalningsplan, projektets tidtabell och information om vilka säkerheter som krävs.

När lönar det sig att ansöka om finansiering?  

Finansieringsbehovet bör utredas redan under avtalsförhandlingarna. Då kan företaget säkerställa att det har tillräckliga säkerheter och tillräckligt rörelsekapital för att genomföra projektet innan det förbinder sig till avtalet.