Yrityksellä voi olla hyvä tilauskanta ja kannattavaa liiketoimintaa, mutta silti liian vähän rahaa tilillä. Kun asiakkaiden maksuajat pitenevät, tulot viivästyvät, mutta palkat, verot, vuokrat ja ostolaskut on silti maksettava ajallaan. 

Pitkät maksuajat voivat vaikeuttaa arjen pyörittämistä, hidastaa kasvua ja pakottaa hakemaan rahoitusta kiireessä. Kassavirtaa voidaan kuitenkin vahvistaa ennakoinnilla ja tilanteeseen sopivilla ratkaisuilla. 

Hyvä tulos ei aina tarkoita vahvaa kassaa 

Tulos ja kassavirta eivät ole sama asia. Yritys voi tehdä voittoa, vaikka rahat olisivat vielä kiinni avoimissa myyntilaskuissa. 

Haasteita syntyy etenkin silloin, kun yritys maksaa työntekijöiden palkat, materiaalit ja muut kulut ennen kuin asiakas maksaa laskunsa. Jos asiakkaan maksuehto on 60 päivää ja yrityksen omat laskut erääntyvät 14 päivässä, kassaan syntyy helposti väliaikainen aukko. 

Mitä enemmän yritys kasvaa, sitä suuremmaksi tämä aukko voi muodostua. Uudet tilaukset lisäävät myyntiä, mutta samalla niiden toteuttaminen vaatii rahaa jo ennen tulojen kotiutumista. 

Laskuta nopeasti ja seuraa saatavia aktiivisesti 

Yksi helpoimmista tavoista parantaa kassavirtaa on lähettää laskut mahdollisimman pian. Jos laskutus viivästyy työn valmistumisen jälkeen, myös maksun saaminen siirtyy myöhemmäksi. 

Laskujen tulee sisältää kaikki asiakkaan edellyttämät tiedot. Puuttuva tilausnumero, virheellinen viite tai epäselvä laskuerittely voi pysäyttää laskun hyväksymisprosessiin. 

Myös avoimia saatavia kannattaa seurata säännöllisesti. Jos maksu viivästyy, asiakkaaseen on hyvä olla yhteydessä nopeasti. Selkeä muistutusprosessi auttaa ehkäisemään tilanteita, joissa erääntyneet laskut jäävät pitkäksi aikaa odottamaan. 

Neuvottele maksuehdoista ajoissa 

Maksuehdoista kannattaa sopia ennen työn aloittamista. Suuren asiakkaan ehdottamaa pitkää maksuaikaa ei tarvitse hyväksyä automaattisesti, vaan vaihtoehdoista voidaan usein keskustella. 

Suuremmissa projekteissa yritys voi ehdottaa ennakkomaksua tai vaiheittaista laskutusta. Näin kaikkia kustannuksia ei tarvitse rahoittaa itse projektin valmistumiseen asti. 

Myös omien tavarantoimittajien kanssa voi neuvotella pidemmistä maksuajoista. Kun asiakkaiden maksut ja yrityksen omat menot ajoittuvat lähemmäs toisiaan, kassavirran hallinta helpottuu. 

Kassavirtaennuste paljastaa tulevat haasteet 

Ajantasainen kassavirtaennuste näyttää, milloin rahaa on tulossa ja milloin yrityksen laskut erääntyvät. Ennusteeseen kannattaa merkitä asiakasmaksujen lisäksi palkat, verot, lainanlyhennykset ja muut merkittävät menot. 

Tulevia maksuja on hyvä arvioida realistisesti. Jos asiakas maksaa yleensä viikon eräpäivän jälkeen, ennusteessa kannattaa käyttää todennäköistä maksupäivää eikä pelkkää laskuun merkittyä eräpäivää. 

Kun mahdollinen kassavaje huomataan ajoissa, yrityksellä on enemmän aikaa vertailla vaihtoehtoja. Rahoituksen järjestäminen on huomattavasti helpompaa ennen kuin tilanne muuttuu akuutiksi. 

Esimerkki: kasvava yritys odottaa asiakkaan maksua 

Rakennusliike saa suuren urakan, joka vaatii materiaalihankintoja ja lisää työntekijöitä. Asiakkaan maksuehto on 60 päivää, mutta materiaalit ja palkat on maksettava jo työn aikana. 

Urakka on kannattava, mutta yrityksen rahat eivät riitä kaikkien kulujen kattamiseen ennen asiakkaan maksua. Samalla tarjolla olisi uusi projekti, jota yritys ei pysty käynnistämään ilman lisäpääomaa. 

Ongelma ei ole myynnin puute, vaan tulojen ja menojen erilainen ajoitus. Tässä tilanteessa laskurahoitus tai tililimiitti voi auttaa varmistamaan, ettei kasvu pysähdy avoimiin laskuihin. 

Valitse kassatarpeeseen sopiva rahoitusratkaisu 

Laskurahoitus sopii tilanteeseen, jossa yrityksellä on rahaa sitoutuneena avoimiin myyntilaskuihin. Sen avulla yritys voi saada osan laskun summasta käyttöönsä ennen asiakkaan maksua. 

Tililimiitti puolestaan toimii joustavana puskurina toistuviin ja lyhytaikaisiin kassavajeisiin. Yritys voi käyttää limiittiä tarpeen mukaan ja lyhentää sitä, kun asiakkaiden maksut saapuvat. 

Sopiva ratkaisu riippuu yrityksen taloudesta, laskutuksesta ja rahoitustarpeen kestosta. Rahoituksen kustannukset ja sopimusehdot kannattaa aina vertailla huolellisesti. 

Älä odota kassavajeen muuttumista kiireeksi 

Kun seuraavat palkat tai verot ovat jo erääntymässä, vaihtoehtojen vertailuun jää vain vähän aikaa. Kiireessä yritys voi päätyä rahoitukseen, jonka kulut tai takaisinmaksuehdot eivät sovi sen tilanteeseen. 

Konkretia Rahoitus auttaa kartoittamaan yrityksen kassavirran tarpeet, kilpailuttamaan rahoittajat ja neuvottelemaan sopivan ratkaisun. Tavoitteena on varmistaa, että yrityksellä on riittävästi käyttöpääomaa arjen pyörittämiseen ja tulevien mahdollisuuksien hyödyntämiseen. 

Usein kysyttyä yrityksen kassavirran turvaamisesta 

Voiko laskurahoitusta käyttää vain osaan myyntilaskuista? 

Tämä riippuu rahoittajasta ja sopimuksesta. Joissakin ratkaisuissa yritys voi valita rahoitettavat laskut tarpeen mukaan, kun taas toisissa rahoitus koskee laajemmin koko laskutusta. Ennen sopimuksen tekemistä kannattaa selvittää, kuinka joustavasti rahoitusta voi käyttää ja syntyykö kustannuksia myös silloin, kun rahoitukselle ei ole tarvetta. 

Mitä tietoja rahoittaja tarvitsee kassavirran rahoittamista varten? 

Rahoittaja tarkastelee yleensä yrityksen taloudellista tilannetta, liikevaihtoa, maksukykyä ja rahoitustarpeen syytä. Laskurahoituksessa merkitystä on myös laskutettavilla asiakkailla ja avoimilla myyntilaskuilla. Ajantasainen kirjanpito, tilinpäätös, kassavirtaennuste ja myyntisaatavien erittely helpottavat tilanteen arviointia. 

Milloin kassavaje kertoo suuremmasta ongelmasta? 

Tilapäinen kassavaje voi johtua pitkistä maksuajoista tai tulojen ja menojen normaalista ajoituserosta. Jos raha ei kuitenkaan riitä säännöllisesti kuluihin, vaikka asiakkaat maksavat ajallaan, syynä voi olla esimerkiksi liian matala hinnoittelu, heikko kannattavuus tai liian raskas kulurakenne. Silloin pelkkä lisärahoitus ei ratkaise ongelmaa, vaan myös liiketoiminnan taloutta on tarkasteltava kokonaisuutena. 

Kuinka suuri kassapuskuri yrityksellä pitäisi olla? 

Sopiva kassapuskuri riippuu yrityksen kiinteistä kuluista, toimialasta, maksuehdoista ja tulojen ennustettavuudesta. Puskurin riittävyyttä kannattaa arvioida sen perusteella, kuinka pitkään yritys selviytyisi palkoista, veroista ja muista välttämättömistä menoista, jos asiakasmaksut viivästyisivät odottamatta.