Yrityksellä voi olla paljon töitä, uusia asiakkaita ja hyvä tilauskanta. Silti tilillä ei aina ole riittävästi rahaa silloin, kun laskut erääntyvät. Materiaalit on ostettu, työntekijöiden palkat pitää maksaa ja uusia hankintoja pitäisi tehdä, vaikka asiakkaiden maksut eivät ole vielä ehtineet tilille.  

Tilanne on monelle yrittäjälle tuttu. Se ei välttämättä tarkoita, että yrityksellä menisi huonosti. Usein kyse on siitä, että rahat tulevat sisään myöhemmin kuin ne pitää käyttää. Tätä kutsutaan käyttöpääomaksi.

Mitä käyttöpääoma tarkoittaa?

Käyttöpääoma tarkoittaa rahaa, jota yritys tarvitsee tavallisen arjen pyörittämiseen. Sillä maksetaan esimerkiksi palkat, vuokrat, materiaalit, polttoaineet ja muut juoksevat kulut. Kun käyttöpääomaa on riittävästi, yritys pystyy hoitamaan menonsa normaalisti myös silloin, kun asiakkaiden laskut ovat vielä maksamatta.

Esimerkiksi sähköurakoitsija ostaa työmaalle tarvikkeet heti työn alussa. Työntekijät tekevät työn valmiiksi, mutta asiakkaalle annetaan 30 päivän maksuaika. Yrityksen täytyy maksaa omat kulunsa jo paljon ennen kuin lasku maksetaan. Sama tilanne voi tulla vastaan myös verkkokaupassa. Tuotteet ostetaan varastoon hyvissä ajoin ennen sesonkia, mutta myynnistä saatavat rahat tulevat vasta myöhemmin.

Miksi rahat loppuvat kesken?

Monessa yrityksessä tulot ja menot eivät osu samaan ajankohtaan. Asiakkaille annetaan maksuaikaa, mutta yrityksen omat laskut on maksettava eräpäivänä. Mitä pidemmät maksuajat ovat, sitä pidempään rahat ovat kiinni avoimissa laskuissa.

Rahaa voi sitoutua myös varastoon. Jos tuotteita ostetaan paljon kerralla tai sesonkia varten, rahaa jää vähemmän yrityksen muihin menoihin. Sama näkyy kasvavissa yrityksissä. Uusi asiakas tai tavallista suurempi tilaus tarkoittaa usein lisää materiaalihankintoja ja muita kuluja jo ennen kuin yritys saa maksun tehdystä työstä.

Rakennusalalla käyttöpääomaa voivat sitoa myös urakkatakaukset. Monissa urakoissa tilaaja vaatii takauksen ennen työn aloittamista. Kun vakuus järjestetään urakkatakauksella, yrityksen omaa rahaa ei tarvitse sitoa vakuudeksi. Näin käyttöpääomaa jää enemmän materiaalien hankintaan, palkkoihin ja muihin urakan kuluihin.

Miten käyttöpääomaa voi vahvistaa?

Ensimmäiseksi kannattaa tarkastella, miten rahat liikkuvat yrityksessä. Laskut kannattaa lähettää heti työn valmistuttua ja avoimia saatavia seurata säännöllisesti. Myös varaston kokoa on hyvä arvioida aika ajoin. Jos tuotteita on varastossa enemmän kuin niitä tarvitaan, yrityksen rahaa on sitoutuneena turhaan. 

Kaikkia tilanteita ei kuitenkaan voi ratkaista omilla toimilla. Jos yritys tarvitsee lisää rahaa esimerkiksi asiakkaiden pitkien maksuaikojen, kasvun tai suuremman tilauksen vuoksi, oikeanlainen yritysrahoitus voi helpottaa tilannetta.

Tililimiitti tuo joustavuutta arkeen

Tililimiitti sopii tilanteisiin, joissa rahantarve on väliaikainen. Esimerkiksi asiakkaan lasku maksetaan vasta kahden viikon kuluttua, mutta palkat, vuokra ja muut laskut pitää maksaa jo tällä viikolla.

Tililimiitistä yritys käyttää vain tarvitsemansa summan ja maksaa korkoa ainoastaan käytössä olevasta luotosta. Kun asiakkaan maksu saapuu, käytetty osuus voidaan maksaa takaisin. Tililimiitti sopii erityisesti yrityksille, joiden rahantarve vaihtelee kuukausittain.

Yrityslaina suurempiin rahoitustarpeisiin

Jos yritys tarvitsee enemmän rahoitusta esimerkiksi investointiin, toiminnan kasvattamiseen tai tavallista suuremman tilauksen toteuttamiseen, yrityslaina voi olla sopiva ratkaisu.

Kuvitellaan esimerkiksi konepajayritys, joka saa uuden asiakkaan ja samalla tavallista suuremman tilauksen. Työn aloittaminen vaatii materiaalien hankintaa ja tuotannon käynnistämistä heti, vaikka asiakas maksaa laskun vasta työn valmistuttua. Yrityslainan avulla tarvittavat hankinnat voidaan tehdä ilman, että muu liiketoiminta kärsii.

Varastorahoitus vapauttaa rahaa muuhun käyttöön

Monessa yrityksessä suuri osa rahasta on kiinni varastossa. Tuotteet on ostettu valmiiksi, mutta niistä saatavat tulot tulevat vasta sitten, kun tuotteet on myyty asiakkaille.

Varastorahoituksen avulla tuotteisiin sitoutunutta rahaa voidaan vapauttaa yrityksen käyttöön. Näin rahaa jää enemmän esimerkiksi palkkoihin, materiaalihankintoihin tai uusiin tilauksiin. Ratkaisu sopii erityisesti yrityksille, jotka hankkivat tuotteita varastoon ennen sesonkia tai tekevät suurempia ostoja kerralla.

Urakkatakaus auttaa ottamaan vastaan suurempia urakoita

Rakennus- ja urakka-alalla tilaaja voi vaatia urakkatakauksen ennen työn aloittamista. Ilman takausta yrityksen omaa rahaa voi joutua sitomaan vakuudeksi, jolloin sitä jää vähemmän materiaalien hankintaan, palkkoihin ja muihin urakan kuluihin.

Urakkatakauksen avulla vakuus voidaan järjestää ilman, että yrityksen käyttöpääoma sitoutuu siihen. Näin yritykselle jää enemmän rahaa varsinaisen työn tekemiseen, ja uusia urakoita voidaan ottaa vastaan helpommin.

Milloin rahoitusta kannattaa hakea?

Yritysrahoitusta ei kannata hakea vasta silloin, kun tilillä on viimeiset eurot. Usein vaihtoehtoja on enemmän, kun tuleva rahantarve tunnistetaan ajoissa.

Jos tiedossa on suurempi tilaus, uusi asiakas, sesonki tai tavallista pidemmät maksuajat, rahoitus kannattaa selvittää etukäteen. Näin yrityksen toiminta jatkuu normaalisti eikä hyviä mahdollisuuksia tarvitse jättää käyttämättä siksi, että rahat ovat hetkellisesti kiinni muualla.

Käyttöpääoman puute ei tarkoita, että yrityksellä menisi huonosti. Monessa tapauksessa kyse on siitä, että rahat tulevat tilille vasta sen jälkeen, kun yrityksen omat laskut on jo maksettava. Tämä on tavallinen tilanne erityisesti kasvavissa yrityksissä sekä toimialoilla, joilla asiakkaiden maksuaika on pitkä.

Kun käyttöpääoman tarve tunnistetaan ajoissa, yrityksen arki sujuu tasaisemmin eikä yksittäisten laskujen tai suurempien tilausten tarvitse hidastaa toimintaa. Jos rahat tuntuvat olevan jatkuvasti tiukilla, vaikka töitä riittää, tilanne kannattaa selvittää hyvissä ajoin. Autamme löytämään yrityksellesi sopivan rahoitusratkaisun, oli kyse sitten tililimiitistä, yrityslainasta, varastorahoituksesta tai urakkatakauksesta.